Dalam beberapa tahun terakhir, pinjaman online atau pinjol telah menjadi salah satu solusi keuangan yang banyak dimanfaatkan oleh masyarakat. Prosesnya cepat, mudah, dan tanpa jaminan. Namun, kemudahan ini kerap berujung masalah ketika pembayaran cicilan macet. Salah satu dampaknya adalah munculnya penagihan dari debt collector yang terkadang meresahkan.
Agar masyarakat tidak terus menjadi korban penagihan yang menyalahi aturan, penting untuk memahami aturan penagihan debt collector ke nasabah yang mengalami gagal bayar pada pinjaman online. Pemerintah melalui OJK (Otoritas Jasa Keuangan) telah menetapkan berbagai ketentuan demi melindungi hak nasabah dan menjaga praktik penagihan agar tetap beretika.
Berikut ini adalah penjelasan lengkap mengenai aturan-aturan tersebut.
1. Debt Collector Harus Terdaftar dan Dilatih Secara Resmi
OJK menetapkan bahwa perusahaan pinjaman online yang terdaftar dan berizin hanya boleh menggunakan jasa penagihan dari pihak ketiga (debt collector) yang juga terdaftar dan telah melalui pelatihan khusus. Pelatihan ini mencakup etika penagihan, perlindungan konsumen, serta pemahaman hukum.
Artinya, tidak sembarang orang boleh menjadi penagih utang. Penagihan yang dilakukan oleh individu atau kelompok yang tidak memiliki izin adalah pelanggaran dan bisa dilaporkan ke pihak berwenang.
2. Penagihan Harus Dilakukan dengan Etika dan Tanpa Kekerasan
Salah satu poin penting yang sering dilanggar oleh oknum penagih adalah penggunaan kata-kata kasar, ancaman, atau bahkan intimidasi fisik dan psikis. OJK dengan tegas melarang praktik tersebut.
Debt collector tidak boleh:
-
Menggunakan kekerasan verbal atau fisik.
-
Mengancam akan menyebarkan data pribadi ke orang lain.
-
Mengintimidasi dengan ancaman hukum tanpa dasar.
-
Menghubungi pihak selain peminjam untuk menyebarkan informasi utang.
Jika penagihan dilakukan dengan cara seperti itu, nasabah berhak melaporkannya ke OJK atau Satgas Waspada Investasi.
3. Waktu Penagihan Dibatasi
Debt collector tidak boleh melakukan penagihan di luar jam yang ditentukan. Aturan ini dibuat agar kehidupan pribadi nasabah tetap terjaga dan tidak terganggu secara mental.
Jam penagihan yang diizinkan adalah:
-
Hari Senin hingga Sabtu
-
Antara pukul 08.00 sampai 20.00 waktu setempat
-
Hari Minggu dan hari libur nasional tidak boleh ada penagihan
Penagihan yang dilakukan di malam hari, pada hari libur, atau secara terus-menerus tanpa henti bisa dianggap sebagai bentuk pelecehan dan tekanan psikologis yang melanggar hukum.
4. Identitas Penagih Harus Jelas
Saat melakukan penagihan, debt collector wajib memperkenalkan identitasnya. Ia harus menyebutkan nama, lembaga tempat bekerja, serta menyampaikan surat tugas atau ID resmi dari perusahaan pinjaman online.
Jika penagih datang tanpa menunjukkan identitas atau bersikap mencurigakan, masyarakat disarankan untuk tidak memberikan informasi pribadi apa pun dan segera melaporkan kejadian tersebut.
5. Penagihan Hanya Boleh ke Kontak Nasabah, Bukan Kontak Darurat
Banyak kasus di mana pihak penagih menghubungi kontak darurat atau rekan kerja peminjam hanya untuk mempermalukan atau menekan agar utang dibayar. Praktik seperti ini tidak dibenarkan.
Penagih hanya boleh menghubungi:
-
Nomor pribadi yang dicantumkan peminjam saat mendaftar
-
Alamat yang diberikan saat proses pengajuan pinjaman
Penggunaan kontak darurat hanya diperbolehkan dalam kondisi tertentu, seperti saat nasabah benar-benar tidak dapat dihubungi dalam waktu yang lama. Namun, tetap harus dilakukan secara sopan dan tidak membeberkan informasi utang secara rinci.
6. Harus Ada Rekam Jejak dan Bukti Komunikasi
Setiap proses penagihan sebaiknya direkam, baik dalam bentuk catatan tertulis, email, atau rekaman suara (jika percakapan dilakukan melalui telepon). Ini penting jika suatu saat nasabah ingin melaporkan tindakan tidak etis.
Bukti-bukti tersebut juga bisa digunakan untuk membuktikan bahwa penagihan dilakukan di luar ketentuan, termasuk waktu penagihan, isi percakapan, hingga pelanggaran lainnya.
7. Ada Mekanisme Pengaduan Resmi
OJK menyediakan saluran aduan jika masyarakat merasa diperlakukan tidak adil oleh pinjaman online atau debt collector-nya. Pengaduan dapat dilakukan melalui:
-
Layanan Kontak OJK 157
-
Email: konsumen@ojk.go.id
-
Website: konsumen.ojk.go.id
Selain itu, Satgas Waspada Investasi juga siap menerima laporan dari masyarakat untuk ditindaklanjuti. Jika perlu, kasus bisa diteruskan ke pihak kepolisian jika mengandung unsur pidana seperti ancaman dan pelecehan.
8. Total Bunga dan Denda Harus Transparan
Sebelum melakukan penagihan, perusahaan pinjaman online wajib memberi informasi detail mengenai:
-
Jumlah pokok utang
-
Jumlah bunga yang ditambahkan
-
Denda (jika ada)
-
Total yang harus dibayar
Tidak jarang, penagih memberikan angka yang tidak sesuai atau melebih-lebihkan agar peminjam merasa ketakutan. Maka, penting untuk selalu mengecek rincian tagihan melalui aplikasi resmi atau menghubungi layanan pelanggan.
9. Penyelesaian Bisa Dilakukan Secara Damai
Jika nasabah sedang mengalami kesulitan keuangan, ada baiknya untuk menghubungi pihak pinjaman online terlebih dahulu sebelum utang menumpuk. Banyak platform resmi yang menyediakan opsi restrukturisasi, penjadwalan ulang pembayaran, atau diskon pelunasan.
Langkah ini bisa mencegah datangnya debt collector dan menciptakan penyelesaian yang baik bagi kedua belah pihak.
10. Nasabah Berhak Mendapat Perlindungan Hukum
Setiap warga negara berhak atas perlindungan hukum, termasuk dalam urusan pinjam-meminjam. Jika debt collector melanggar hukum atau melakukan pelecehan, nasabah bisa menempuh jalur hukum baik secara perdata maupun pidana.
Perlu diingat bahwa utang memang harus dibayar, namun penagihan tetap harus dilakukan secara beradab dan sesuai hukum yang berlaku.
Penutup
Masalah gagal bayar pinjaman online memang bisa menjadi situasi yang rumit dan penuh tekanan. Namun, penting untuk diketahui bahwa aturan mengenai penagihan oleh debt collector sudah sangat jelas dan dirancang untuk melindungi kedua belah pihak.
Leave a Comment